【按揭比較2022】按揭現金回贈大比併2022，各間銀行按揭回贈比較

本港銀行拆息持續向上，港元銀行同業拆息（HIBOR）在6月底升穿0.8厘，創下兩年新高。換言之，市場主流的拆息掛鈎按揭(H按)，已經升穿2厘大關。除了要留意息口的走勢，置業人士亦要留意各大銀行現時H按、P按息率以及按揭回贈會有多少。以下為你比較各銀行利率以及按揭現金回贈。 

按揭現金回贈：「現金回贈」

「現金回贈」是指由銀行給予借款人的一筆過款項、分期支付的款項，以及免息或免供期優惠，從而吸引更多客戶。而回贈多是以借貸額計算若干百分比，而回贈的金額需視乎原借貸金額、該行的會員計劃等。一般情況下，借款額愈大，回贈自然亦愈多，反之亦言。

需要留意的是，金管局規定，如現金回贈不超過住宅按揭貸款額的1%，則無須將該筆回贈包括在貸款額內。但若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內。換言之，銀行會先在貸款額扣減回贈金額，並在有關物業的買賣手續完成後才支付現金回贈予借款人。

以一個樓價為800萬元的物業為例，借8成按揭，貸款額為640萬。若現金回贈為1%，即6.4萬元，貸款額仍是600萬。若現金回贈為1.5%，即9.6萬元，貸款金額便需要回贈，即變為630.4萬元。

根據金管局數字，目前現金回贈的水平，一般為貸款額的0.5%至1.5%，但有部分個案的現金回贈高達貸款額的8%或以上。而選擇接受大額現金回贈的客戶在按揭貸款的初期，通常是首3年，需要支付較高的按揭息率。 

按揭比較2022：罰息期

罰息期的年期一般為兩至三年。目的是保障放貸銀行的收入，如果借款人在期間提早轉按或提早償還按揭貸款，銀行便會收取貸款額的某個百分比作為罰息，第二年或第三年的罰息會相對較低。 

按揭比較2022：物業轉按

轉按是指將按揭由一間銀行轉去另一間銀行，所以在罰息期完結前的3個月，業主便可以申請按揭轉至其他銀行，而業主同樣需要通過壓力測試。而轉按的原因有很多，如轉至更優惠利率、獲取現金回贈、物業甩名等。 

按揭比較2022：各間銀行按揭比較

在選擇按揭時，而比較清楚各個計劃的優劣，借貸時要量力而為。 

以上圖表更新日期：27/6/2022