【離岸戶口比較】海外戶口好處?不同離岸戶口分別?了解開戶要求及申請教學

【離岸戶口比較】海外戶口好處?不同離岸戶口分別?了解開戶要求及申請教學

不少港人近期都想開立離岸戶口(Offshore Account,又稱海外戶口),為投資海外或分散風險作打算,例如開設英國離岸戶口,方便子女到海外升學時,隨時得到理財支援。現時,本港不少大型銀行都提供開立離岸戶口(海外戶口)服務,例如滙豐(HSBC)、花旗(citibank)、渣打或星展(DBS),下文將比較不同離岸戶口的分別,亦要注意各離岸戶口開戶要求及申請方式。 

離岸戶口比較丨6大情況要設立離岸戶口

如果您在多個國家或地區有財務需要,開立離岸戶口可助您儲蓄和理財,方便地進行定期的國際轉賬和投資。另外,如果您的居住地政局或經濟不穩,也不妨考慮將部分儲蓄改為另一種較穩健的貨幣。

如果您符合以下情況,便有開立離岸銀行戶口的需要:(1)定期前往不同國家/地區工作;(2)計劃移居海外工作或退休,或已在海外生活;(3)在另一國家/地區持有物業或投資;(4)間中獲取外幣收入;(5)為身處海外的家人提供財務支援,如為子女繳交學費或應付親人的生活費用;(6)擔任大使或國際代表,須經常往來各國。 

6大情況要設立離岸戶口

離岸戶口比較丨開立離岸戶口的好處

開立離岸戶口最明顯的好處,是減低兌換貨幣的需要,從而減少銀行手續費用和避免外匯波動風險。離岸戶口亦是能助您減省稅款的儲蓄和投資渠道,但能減省的稅款多寡,視乎您的實際情況。

此外,離岸戶口最大特點是可把資金轉移至海外,令其不受本地境內法規監管。這意味,一旦實施外匯管制,或香港戶口遭凍結,離岸戶口都不會受到影響,因為離岸戶口是根據戶口所在地,受當地司法制度管轄及監管。 

離岸戶口比較丨唔同離岸戶口有咩唔同?

現時在香港提供離岸戶口服務,主要有4間大型銀行,包括滙豐(HSBC)、花旗(citibank)、渣打或星展銀行(DBS),大多數銀行的開戶資金都要100萬港元以上,只有滙豐One及個人綜合戶口客戶不設最低結存要求。

目前,滙豐One及個人綜合戶口客戶可免收網上開戶費用,但如果客戶親臨國際銀行業務部開立海外戶口,將分別收取800元及1600元的服務費用。 

滙豐One及個人綜合戶口客戶可免收網上開戶費用,但如果客戶親臨國際銀行業務部開立海外戶口,將分別收取800元及1600元的服務費用。

離岸戶口比較丨海外券商開立離岸戶口

另一途徑是可經海外券商開立離岸戶口,入場門檻更低,部分亦不設最低存款要求,最常見是第一證券(Firstrade)、 嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)及盈透證券 Interactive Brokers (IB)。

要留意的是,開設離岸戶口時,最好選擇有美國投資者保護公司(SIPC)保障的券商,最高有50萬美元的保障,名單可於SIPC官網(https://www.sipc.org/list-of-members/)查詢。另一注意點是,如果在IB或Charles Schwab等開設海外戶口,要注意是否分港版和美版/國際版,只有美版/國際版帳戶才算「真正」離岸戶口。 

相比大型銀行開戶要求動輒逾100萬元,券商的開戶要求普遍較低

離岸戶口比較丨離岸戶口開戶要求

有意開立離岸戶口的人士,一般需符合一定的條件,如帳戶持有人的年齡(最低年齡通常為18歲,亦有低至11歲或高至21歲)、帳戶持有人現時於該銀行的帳戶級別,或存於該銀行本地帳戶內的資產結餘。

相比大型銀行開戶要求動輒逾100萬元,券商的開戶要求普遍較低,如Charles Schwab、IB的開戶資金要求分別為25000美元及10000美元,第一證券及德美利證券更不設相關要求。而券商的結存要求則因應帳戶類型而定。 

離岸戶口比較丨離岸戶口開戶注意事項

開戶時,申請人應注意有否匯款收費,管理或行政費;可否在網上或手機銀行遙距指示交易時;有否設最低存款或結餘要求、匯款上限等。而開戶時,可準備文件包括身份證明文件或旅遊證件、住址證明、入息證明、因個人狀況或地區法律而須提供的文件,建議申請人致電或親身到分行查詢詳情。

此外,當地的政治、經濟、金融制度或外資政策,均會影響你的帳戶操作、資產的安全等,所以應先了解相關制度是否穩定,對資金進出相關帳戶又會否有所限制。尤其是徵稅方面,你是否需要就存款、股票或其他類型投資的相關得益課稅。 


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